Le départ à la retraite s’accompagne toujours d’une baisse des revenus. Le salarié quitte la vie active, et le montant de ses pensions est fixé par les organismes publics de retraite. Ce tournant de la vie obligatoire dans la vie de chacun est toujours redouté, c’est pourquoi, il est important d’y songer afin de l’aborder le plus sereinement possible.
Le Plan d’épargne retraite PER est un pilier efficace pour affronter cette baisse de revenus. C’est vous-même qui anticipez en effet ce que vous allez recevoir au moment où vous basculez à la retraite, grâce à vos propres cotisations que vous aurez versées dans ce placement financier ouvert à tous. Comment fonctionne-t-il, et quelles sont les astuces pour en profiter efficacement ? Les réponses tout de suite dans cet article.
Alimenter 3 compartiments étanches dans un PER
Lorsque vous souscrivez à un PER, vous n’avez plus besoin de gérer plusieurs contrats même si votre situation professionnelle évolue. Cela grâce aux 3 compartiments qu’il contient, et qui sont étanches. Ceux-ci sont les suivants : le PER individuel, le PER collectif et le PER catégoriel.
Vous pouvez les alimenter en même temps, grâce à vos versements libres et ponctuels, sans contrainte en ce qu’il s’agit de la fréquence ou du montant à injecter.
Si vous êtes jeune et que vous n’avez pas encore intégré la vie active, vous pouvez d’ores et déjà ouvrir un PER individuel dans lequel vous intégrerez vos cotisations au fur et à mesure. Ce compartiment est aussi celui qui est destiné aux travailleurs indépendants qui y logent une partie de leur excédent de trésorerie afin de les faire fructifier.
Les PER collectifs et catégoriels sont, en revanche, souscrits par les salariés d’entreprise. Si le premier est proposé à tous les salariés sans distinction, le PER catégoriel est plutôt ouvert à certains cadres et dirigeants d’entreprise, à la discrétion de l’employeur. Pour ces deux compartiments, les principaux versements proviennent de ce dernier, sous la forme d’intéressements, de participations et d’abondements. C’est-à-dire que c’est en fonction de leur productivité et de leurs performances par rapport aux objectifs de l’entreprise que le salarié alimente efficacement son PER. Ce qui est d’ailleurs un des principaux objectifs de la loi PACTE, dont le PER est issu. Rappelons en effet que cet objectif est de promouvoir les entreprises, en particulier les PME, et de faciliter leur création afin d'accélérer la croissance économique, quel que soit le secteur d’activité.
PER collectif et PER catégoriel peuvent être alimentés par leur titulaire. Les transferts entre ces différents compartiments sont aussi autorisés. De plus, notons que l’assurance-vie intégrera, elle aussi, un compartiment supplémentaire du PER afin de faire profiter de la portabilité maximale de ce produit à tous les épargnants.
C’est d’ailleurs grâce à cette fusion de tous les produits d’épargne en un seul que le titulaire du PER pourra profiter d’une fiscalité avantageuse, flexible et harmonieuse.
Ce qu’il faut connaître sur la retraite en France
Les réformes successives qui ont été votées et qui seront éventuellement mises en place dans le futur sont contraignantes pour les travailleurs, car elles les désavantagent avec le recul de l’âge légal de départ à la retraite. Celles-ci sont perçues comme étant une “injustice” pour les personnes ayant intégré la vie active tôt, pour celles à revenus modestes et à espérance de vie courte, ainsi que pour celles qui exercent des métiers précaires.
Si les retraités actuels sont épargnés par la réforme mise en route pour 2023, ce sera plutôt la génération née du 1er septembre au 31 décembre 1961 qui en sera concernée.
